▲33歲退休的Winnie，目前和老公帶著兩歲兒子環遊世界。（圖／Winnie提供）
記者周康玉／專訪
今年37歲的Winnie，退休近五年了，說起她31歲辭職那天，還是像昨日一樣，如釋重負，更對未來充滿期待。台灣土生土長的Winnie(曾婉玲)和42歲的美籍丈夫Jeremy，兩人用10年的時間存了3750萬新台幣，在2012年、Winnie33歲時達到財務自由，實現提早退休的夢想，現在他們每天帶著2歲的兒子到處旅行趴趴走。
實在很不可思議！「一定是有個富爸爸」、「兩人一定不用養小孩」、「是航空公司員工機票不用錢嗎？」等種種問號和刻板印象浮上心頭，但兩人的故事之所以會被富比士等國外媒體爭相報導，就是因為以上問題的答案都讓人大吃一驚，他們不僅來自於平凡的家庭，老公Jeremy甚至一出社會就負債700萬，而這兩年，還多了一個愛的結晶，今年兩歲半的「餅乾」。
▼Winnie全家去年3月到新加坡。（圖／Winnie提供）
外語系畢業的Winnie，一出社會的第一份工作是當英文老師，月薪33000元，隔年（當時23歲），她做了一個改變她一生的決定，就是轉換跑道到科技公司當業務，也因此認識了她的工程師老公，當時兩人的月薪分別是3.3萬元新台幣與3,000美元（新台幣93000元）。
工作六年薪水翻倍
改變一生理由不光是遇到了她的終身伴侶，更重要的是工作上換了全新領域，一個她完全陌生的科技業，而後她便幾乎每年固定加薪，每三年就換到更大的公司，同時也從海外業務轉為產品經理，最後進到美國電腦大廠Dell，辭職那一年，月薪已經逼近9萬。
至於她的美籍丈夫，也是從基層工程師做起，薪水雖然是台灣工程師的2倍，但因為美國消費水準高，加上他又有700多萬台幣的房貸壓著他，為了擺脫負債，每天幾乎以辦公室為家，除了賺取加班機會、也爭取解決問題的機會，為自己工作技能打下深厚的基礎，也因此老闆到後來因為「不能沒有他」，每年都幫他穩定加薪。
▼33歲達成財務目標，Winnie到處去旅行。（圖／Winnie提供）
「不會就學、等於是幫自己加薪」，Winnie認為，起步22K不代表一輩子都只能領這個薪水，機會要自己爭取。她很感謝當年的老闆，願意把機會給什麼都不會的她，「根本是花錢來教我做事的方法」，Winnie對於當年轉換跑道的選擇感到很得意，夫妻兩個人在工作上最大的收穫，就是在10年間，薪水都是剛進職場的三倍左右。
31歲那年（大約六年前），他們兩人達成目標，Winnie先辭職，丈夫Jeremy因為害怕賺不夠多，仍繼續多工作了兩年，增加儲蓄，直到有天，丈夫因為跟主管起了口角，在儲蓄能讓他心安的情況下，把老闆「fire」掉了。
▼Winnie2013年在西雅圖。（圖／Winnie提供）
提早退休秘訣：極端節儉、價值觀近
Winnie說，這10年來，每個月的儲蓄都至少占了薪水七成以上，如果說賺33K，就會存23K、如果賺6萬、就至少存42K、如果賺9萬，就一定要存63K，Winnie不諱言的說，因為他們大都是在外地工作，住公司宿舍，幾乎不用租房，只有一段時間，因為配合丈夫回美國工作才有租房。少了房租的負擔，就至少多了一筆2萬~3萬的資金可儲蓄可活用，這點比很多租屋族或揹貸族還輕鬆許多。
儘管如此，儲蓄方面，也讓兩人絞盡腦汁，不只住的品質要犧牲，平常食、衣、行、娛樂各方面都非常的「寒酸」，Winnie謹守「能自己煮就不出去吃」，「能走路就不搭車」，「能在家開聚會就不隨便下午茶」...各方面的極端省錢，來加速他們的儲蓄目標，還因此被朋友懷疑，「丈夫是不是對她很不好？」她笑說。
Winnie坦言，其實達成財富自由過程中，背後最大的支撐在於擁有「價值觀相近的另一半」，她回憶到，還記得Jeremy第一次與她的約會就是建立在「省錢」上，當時還不認識的兩人，因為在北京的某個會議碰面了，開完會之後，Jeremy便開口約她，正當她還在小鹿亂撞時，他竟然說「可以麻煩帶我去買一件毛衣嗎？因為我不會說中文，怕被騙錢買貴了」，讓她哭笑不得。
▼Winnie和Jeremy的兩歲兒子餅乾。（圖／Winnie提供）
10年達成退休目標Couple小檔案
Jeremy
出生：1974年
經歷：Microsoft、Motorola
退休年齡：38歲
Winnie／曾琬鈴
出生：1979年
經歷：美語老師、Dell
退休年齡：33歲
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。
信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。 可參考相關字詞：帳戶管理費
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。
薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。
還款能力
在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。
▲過程不到10秒的時間，紅貴賓已遭咬死。（圖／翻攝自秒拍）
大陸中心／綜合報導
遛狗一定要繫牽繩！遛狗一定要繫牽繩！遛狗一定要繫牽繩！很重要所以講三次。大陸江西贛州日前有飼主帶紅貴賓到公園散步，遇到一隻羅威納犬，好動的小狗跑去挑釁玩鬧，沒想到遭一口咬住腹部，空中狂甩撕扯，雙方飼主上前阻止，牠仍然緊咬不放，短短不到10秒的時間紅貴賓便斷了氣，女主人當場崩潰大哭。
據外媒報導，女主人看到自己的愛犬被咬，幾度試圖上前制止，但牠絲毫沒有要鬆口的意思，反而咬得更緊更深，緊咬「獵物」在空中狂甩，羅威納犬的飼主看到這個景象，趕緊努力拉牽繩，嘗試將2隻狗分開，卻徒勞無功，直到不斷掙扎的紅貴賓最後斷氣，牠才慢慢鬆口。
事後，紅貴賓的主人控訴，對方不願意即時送她的愛犬到醫院搶救，「我說你送我的狗去動物醫院，他（大狗主人）不理我，說這是你自己沒有牽好」。
▲紅貴賓女主人敘述事發經過。（圖／翻攝自狗糧專家狗哥 微博，下同）
而羅威納犬的飼主也在網路上發出聲明，當時他正在等待朋友為狗狗進行撲咬訓練，事前將狗繩綁在樹上，這隻紅貴賓和另一隻狗在牽繩的情況下，走到附近，他已經多次提醒2人不要讓犬隻靠近，另一名狗主帶著愛犬離開，但這名女主人卻不理會，才會造成遺憾。
▲羅威納犬的飼主發出聲明。
他也提到，「我有和你說了，我的狗是有攻擊性的一定會咬，另外一位狗主人已經把他的狗狗帶走，可是我3次和你說了牽走，你都還沒過來抱走......你的狗死了我有過錯，我的狗沒錯，對於我的犬咬死你的狗我可以和你道歉和賠償，但是如果道德綁架的話，我可不賠」。
影片在網路上引起熱烈討論，許多網友認為，女主人並沒有幫狗狗繫上牽繩，需要負全部責任，但也有網友反應，羅威納這樣的獵犬不應該選在公共場所進行撲咬訓練，「是不是牠出現，整個公園就都不能遛狗？」。為了避免相同的憾事再次發生，提醒飼主不管寵物平時是否乖巧聽話，帶出門一定要繫上牽繩，可以暴衝或不必要的危險，同時也保障毛小孩的安全。
腎結石離世橘貓變成「女兒」回來
樹葬當天愛犬暖心告白媽咪
泰老虎廟虐待動物偷改名重開張
本汪要來囉！牧羊犬樂玩信任遊戲
陌生流浪狗陪伴走失男孩等救援
紅貴賓沒繫牽繩遭大狗狠咬喪命
拿刀割自己的狗毒蟲騙10萬多粒嗎啡
松鼠霸氣落地網友P成超級英雄
沒衛生紙了！拉拉咬捲筒撞門給主人
小弟弟求浪貓幫他把球撥下來
臘腸遭丟包山區長滿心絲蟲等死
不會從後面走？牽導盲犬遭痛罵
受傷狗送收容所遭賜死主人崩潰
草鴞翅膀遭驅鳥繩纏住魂斷農田
依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
什麼是民間借貸？
民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！
銀行借貸與民間借貸的區別？
銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。
民間借貸與高利貸的區別？
民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！
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