工商時報【本報訊】

第一金投信副總李芸樺:

去年上半年景氣不佳,下半年雖然稍見改善,整度卻相當緩慢,有很多公司裁員,或者沒有發放任何獎金,所以阿嘉今年能領到將近100萬的紅利,個人的努力之外,運氣肯定相當好。

您提到,打算從100萬元的獎金中提撥兩成,約20萬給父母做為孝親費,之後再來買基金,做理財性質的投資。你希望每年能有5~10%的績效,只要慎選市場,再輔以資產配置和定時定額的方式,降低市場與進場時點的風險,這個目標確實不難達到。

依照您的風險屬性,我先假設是「穩健型」的投資人,在今年市場仍舊詭譎多變下,建議採取「股6債4」的原則來資產配置。

股票可著重在具有創新、成長性的領域,例如:機器人及自動化產業、FinTech金融科技、大陸股市。機器人和FinTech短線可直接受惠景氣回升、企業擴大資本支出,帶來更多的採購、創新商機,更重要的,因為是當前的產業趨勢,無論景氣如何波動,中長期趨勢都是呈現向上表現。

大陸股市近年資本市場大門打開,繼滬港通、深港通之後,A股納入MSCI新興市場指數的議題持續發燒,將吸引外資資金進場。不過,由於官方為避免過熱的泡沫風險,採取各項調節措施,因此呈現「熊長牛短」的走勢。只是每次的多頭行情,都有不錯的表現。

債券建議強化具利差保護、低存續期及對利率影響小的高收益債券。這類債券約有9成收益來自債券配息,1成來自債券價格上漲的資本利得,因此能提供較穩定的配息基礎。領到的配息,如果沒有特殊的資金運用需求,可以再投入申購基金,達到複利乘數效果。

操作上,可以將獎金分為12份,以每個月「定時定額」投資的方式分批投入,如此可降低進場時點的波動風險。當遇到市場修正時,可以向上加碼,增加基金持有的單位數,待市場修復後,績效回升的速度也比較快;當遇到市場過熱時,可以停利、贖回,待市場回到合理區間時,再重新進場定時定額扣款。如此一來,可提高勝率,距離您的理財目標也就不遠了。













▲勞工用犧牲七天國定假日換來的一例一休,社民黨呼籲別再修。(資料照/記者季相儒攝)

政治中心/綜合報導

針對民進黨共21名立委提案,期望修改「一例一休」,欲將每月加班46小時的上限,改為3個月為一期總量勻支使用,但單月不得超過54小時;而休息日的加班時數,則改為核實計算。負債整合條件不過,社民黨則透過臉書批評,並呼籲行政院長林全應堅持底線,勿再修惡勞工用犧牲七天國定假日換來的一例一休。

民進黨立委何欣純、許智傑、陳賴素美、張廖萬堅、陳素月、黃國書、黃秀芳等,於今天召開記者會,表明將對一例一休提出修法。

何欣純強調,此次的修法重點,第一是將休息日加班時數,以及工資改為核實計算,將現行的「做1算4,做5算8」改為核實計算,才不會讓勞工看得到吃不到;第二,現行的加班時數每月不能超過46小時,在這情況下,勞資的彈性空間較小,所以也如何貸款買車要修。

不過,社民黨認為,「做一給四,做五給八」的制度精神,除了希望透過提高加班成本,減少雇主不合理的加班要求,保障勞工在休息日可以有完整的休息時間之外。

社民黨表示,對那些真的有需要在休息日加班的勞工來說,這樣做也可以遏阻雇主用過於零碎、細鎖的工作時數來壓低加班成本,導致勞工付出通勤成本、犧牲完整休息日卻只換來微薄的加班費,例如,勞心勞力地通勤上班,只是為了完成被老闆交待的兩三個小時的工作業務。

根據OECD以及勞動急需用錢怎麼辦部最新一季的調查,社民黨指出,2015年台灣就業者的平均工時達2104小時,已是世界第五高,如果一例一休政策再被無止盡的討價還價、修改底線,那麼當初勞工被迫犧牲七天國定假日所換來的一點點小確幸也將蕩然無存。





無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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